Het is bekend dat banken sinds 2008 steeds moeilijker geld uitlenen, met name aan het MKB. De redenen hiervoor zijn divers. Banken zijn voorzichtiger geworden. Ze moeten een hoger eigen vermogen creëren en het toezicht is fors verhoogd. Door deze factoren verstrekken banken sneller kredieten aan grotere bedrijven, waardoor kredieten tot € 250.000,- aan het MKB onder druk komen te staan. Aan het MKB wordt aantoonbaar minder kredieten verstrekt, terwijl de kredietbehoefte in deze sector juist stijgt. Hierdoor komen MKB-ers in de knel om werkkapitaal en groei te financieren.
Het MKB is de banenmotor van de economie, zo ook in het werkgebied de Veenkoloniën en Oostermoer. Voor de Veenkoloniën en Oostermoer is krimp in het MKB desastreus. De economie in deze regio wordt gekenmerkt door hoge werkloosheid en krimp van de bevolking, waardoor de leefbaarheid onder druk staat. Iedereen is hiervan doordrongen, maar oplossingen zijn schaars.
Een groep ondernemers in de Veenkoloniën en Oostermoer heeft elkaar gevonden en hebben besloten een kredietunie op te richten onder de naam KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer. Het werkgebied is bepaald door de sociale- en economische onderlinge banden. Ondernemers kennen elkaar in dit gebied en zoeken elkaar op. Opvallend is ook dat in een groot deel van het gebied het Gronings dialect de spreektaal is. Vandaar dat de KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer provinciegrens overschrijdend is.
Doel
Het doel van KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer is het financieren van MKB-bedrijven met toekomstperspectief, waarin de banken op dit moment minder geïnteresseerd zijn. Hierbij gaat het feitelijk om alle kredieten tot € 250.000,-. Daarom is een coöperatie opgericht bestaande uit kredietgevende en kredietnemende leden. Kredietgevers zijn MKB-ondernemers die via een gemeenschappelijke kas geldmiddelen ter beschikking stellen. Kredietnemers zijn MKB-ondernemers die geld lenen uit deze kas.
Het bijzondere is dat de kredietnemers een ervaren ondernemer als coach toegewezen krijgen (smart money). Ervaring wijst uit dat hiermee het kredietrisico aanzienlijk wordt beperkt.
Werkwijze
De kredietnemer dient op basis van een ondernemersplan een aanvraag in. Het plan wordt beoordeeld door ervaren kredietadviseurs en ondernemers van KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer. Vervolgens wordt de complete aanvraag voorgelegd aan de Kredietcommissie, bestaande uit twee financieel experts en een ervaren ondernemer. Na fiat van deze commissie vindt verstrekking van het krediet door het Bestuur plaats en volgt verplichte aanwijzing van een coach. KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer is veelal aanvullend, waarbij de ondernemer klant blijft van zijn huisbankier. Het traditionele betalingsverkeer blijft bij deze bank. Hiermee concurreert KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer niet met banken.
Organisatievorm
KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer is vormgegeven in een coöperatieve vereniging. Er wordt gebruikgemaakt van een bestaand model dat is ontwikkeld in samenwerking met Vereniging KredietUnies Nederland (VKN). Het betreft een besloten kredietcoöperatie, waardoor geen goedkeuring en toezicht van DNB en / of AFM noodzakelijk is.
Onderscheidend vermogen Kredietunie Veenkoloniën & Oostermoer
- Gemeenschapszin, sociaal weefsel en de menselijke maat bevorderen.
- Leden zijn bereid om risico en rendement te delen.
- Kennis- en ervaringsoverdracht bevorderen door middel van coachen.
- Relatienetwerk binnen KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer: de ondernemer staat er niet alleen voor.
- Nieuwe financieringsbron naast bankkrediet en andere financieringsvormen, zoals lease en crowdfunding. Kredietunie Veenkoloniën & Oostermoer werkt via VKN nauw samen met Collin Crowdfund.
- Extra werkgelegenheid scheppen. Dit is meteen maatschappelijk rendement.
De organisatiestructuur
Binnen KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer werken overwegend vrijwilligers. Uit kostenoverwegingen, maar ook uit oogpunt van solidariteit, is dit een belangrijk uitgangspunt.
Algemene Ledenvergadering
De Algemene Ledenvergadering (ALV) bestaat uit leden van KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer. Leden dienen een lidmaatschapscertificaat te kopen, waarmee zij stemrecht verkrijgen op een ALV. Een certificaat kost € 1.000,- en krijgt een lid terug indien het lidmaatschap van de kredietunie wordt beëindigd.
Daarnaast kan een kredietgever (gevend lid) obligaties kopen. Een obligatie is verkrijgbaar in ronde bedragen van € 500,-. Op een obligatie wordt rente vergoed door de kredietunie. De minimale rentevergoeding is 1%. Afhankelijk van het rendement van de kredietunie zal op de ALV de uiteindelijke rentevergoeding worden bepaald. De huidige ervaring leert dat rentevergoedingen van 3% à 4% gangbaar zijn.
Bestuur
Het bestuur bestaat uit een voorzitter, een penningmeester, een secretaris en een aantal algemene leden. Het bestuur benoemt een projectleider voor de dagelijkse gang van zaken alsmede een secretarieel medewerker om de uitvoering in goede banen te leiden. Het bestuur is verantwoordelijk voor het uitvoeren van het beleid en het toezien op de dagelijkse gang van zaken. Verder benoemt en begeleidt het bestuur de krediet- en de coaching commissie en vertegenwoordigt zij KredietUnie Veenkoloniën & Oostermoer.
